Рост ипотеки с госучастием
В 2023 году драйвером ипотечного рынка стали государственные программы, их роль и доля в общих выдачах заметно увеличилась. Это подтверждают данные о том, что в 2023 году на финансирование программ льготной ипотеки будет направлено около 260 млрд рублей. Кроме того, с июля 2024 года льготные условия по жилищным кредитам изменились, но купить квартиру с субсидированием ставки со стороны государства по-прежнему можно.
Рекордные объемы выдачи ипотеки
В сентябре 2023 года на рынке ипотеки был обновлен абсолютный рекорд по выдачам⁚ по оценке Frank RG объем выданной ипотеки составил 238 тысяч кредитов. Это уже на 23% больше предыдущего рекорда, установленного в 2021 году, когда за весь год банки выдали ипотеки на 5,7 трлн рублей. В 2023 году выдачи ипотеки выросли во всех сегментах жилья, кроме вторичного. В 2023 г. выдача ипотеки по количеству достигнет уровня рекордного 2021 г., а по объему – обновит исторический максимум.
Изменения в структуре выданных кредитов
В структуре выданных ипотечных кредитов произошли заметные изменения⁚ доля готового жилья снизилась на 4 п.п. в пользу новостроек, доля которых впервые с 2014 года превысила 60%. Это говорит о том, что спрос на новое жилье растет, а покупатели все чаще предпочитают приобретать квартиры в новостройках, а не на вторичном рынке. При этом на первичном рынке выдача ипотеки в январе-марте 2023 года снизилась как по количеству (-29 к I кварталу 2022 года), так и по объему (-11%).
Снижение ставок по ипотеке
В мае 2024 года Центробанк России ввел ограничения на ипотеку от застройщика с низкими ставками. Как пояснял регулятор, ставки по ипотеке вплоть до 0,1% годовых, предлагаемые некоторыми застройщиками, не отражают реальную стоимость кредита и могут привести к необоснованному росту цен на недвижимость. В июне 2023 года ипотечные кредиты по-прежнему пользовались высоким спросом среди населения⁚ количество сделок составило 111,4 тыс., что на 3% больше, чем в мае. Рост рыночных ипотечных ставок вслед за ключевой – люди стремились как можно скорее взять ипотеку по ранее действовавшим условиям.